Fondo di Garanzia PMI: come ottenere un finanziamento senza garanzie personali

Il Fondo di Garanzia PMI: uno strumento fondamentale per l’accesso al credito

Ottenere un finanziamento bancario rappresenta spesso uno degli ostacoli principali per chi vuole investire, avviare una nuova attività o far crescere la propria impresa.

Molte banche, infatti, richiedono garanzie personali, fideiussioni o garanzie reali che non sempre imprenditori e professionisti sono in grado di offrire.

Per facilitare l’accesso al credito esiste il Fondo di Garanzia per le PMI, uno strumento pubblico promosso dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy e gestito da Medio Credito Centrale (MCC), nato proprio per sostenere micro, piccole e medie imprese e professionisti.

Cos’è il Fondo di Garanzia PMI?

Il Fondo di Garanzia non eroga direttamente denaro alle imprese.

Il suo compito è diverso.

Lo Stato fornisce una garanzia pubblica alla banca che concede il finanziamento, riducendo il rischio dell’operazione.

Grazie a questa garanzia, molte imprese possono ottenere finanziamenti che, diversamente, sarebbero difficili da ottenere oppure richiederebbero garanzie personali molto onerose.

Finanziamento senza garanzie: cosa significa davvero?

Una delle domande più frequenti è:

“Posso ottenere un finanziamento senza garanzie?”

La risposta è sì, in molti casi.

Quando il finanziamento è assistito dal Fondo di Garanzia, sulla quota coperta dalla garanzia pubblica la banca non può richiedere ulteriori garanzie reali, assicurative o bancarie. Restano comunque ferme le valutazioni sul merito creditizio dell’impresa e le condizioni economiche del finanziamento sono definite dalla banca.

Questo rende il Fondo uno degli strumenti più efficaci per migliorare l’accesso al credito.

Chi può richiedere la garanzia?

Il Fondo si rivolge a:

* micro imprese;

* piccole imprese;

* medie imprese;

* professionisti titolari di Partita IVA.

Possono beneficiare della garanzia imprese appartenenti a gran parte dei settori economici, con alcune esclusioni previste dalla normativa vigente.

Quali finanziamenti possono essere garantiti?

La garanzia può essere richiesta per numerose esigenze aziendali, tra cui:

* acquisto di macchinari;

* investimenti produttivi;

* acquisto di immobili strumentali;

* innovazione tecnologica;

* digitalizzazione;

* liquidità aziendale;

* consolidamento di debiti;

* sviluppo commerciale;

* internazionalizzazione.

Anche il Microcredito può beneficiare di una specifica sezione del Fondo.

Come si richiede il Fondo di Garanzia?

L’impresa non presenta direttamente la domanda al Fondo.

La procedura è semplice:

1. si richiede il finanziamento alla banca o a un intermediario finanziario;

2. contestualmente si chiede che il finanziamento venga assistito dal Fondo di Garanzia;

3. sarà la banca (oppure un Confidi) a presentare la richiesta di garanzia al Fondo.

Perché preparare un business plan aumenta le possibilità di ottenere il finanziamento

Molti imprenditori pensano che basti la garanzia pubblica.

In realtà non è così.

La banca continua a valutare:

* la sostenibilità economica del progetto;

* la capacità di rimborso;

* la situazione finanziaria dell’impresa;

* il merito creditizio.

Per questo motivo un business plan ben costruito rappresenta uno degli strumenti più efficaci per aumentare le probabilità di ottenere il finanziamento.

Il Fondo di Garanzia è una leva per la crescita

Il Fondo di Garanzia non dovrebbe essere visto semplicemente come un aiuto finanziario.

È uno strumento che consente alle imprese di:

* investire prima;

* accelerare la crescita;

* innovare processi e prodotti;

* migliorare la competitività;

* affrontare nuovi mercati.

Quando viene inserito all’interno di una strategia aziendale, può diventare un vero acceleratore di sviluppo.

Come può aiutarti Studio Anchora

Lo Studio Anchora affianca imprese, startup e professionisti nella pianificazione finanziaria e nell’accesso al credito.

I nostri servizi comprendono:

* verifica preliminare della finanziabilità;

* predisposizione del business plan;

* analisi economico-finanziaria;

* consulenza per finanziamenti assistiti dal Fondo di Garanzia PMI;

* finanza agevolata;

* controllo di gestione.

Vuoi sapere se puoi ottenere un finanziamento assistito dal Fondo di Garanzia?

Prenota una consulenza gratuita.

Analizzeremo il tuo progetto e individueremo la soluzione più adatta per finanziare gli investimenti della tua impresa.